存款利率跌破1%关口，该如何理财？

月(yuè)20日(rì)，银行(yínháng)存款利率迎来新一轮下调，国有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%-0.98%区间，跌破1%关口，进入"0字头"时代。5月21日，平安、中信(zhōngxìn)、兴业、光大、浦发、民生、广发、华夏等多家股份制(gǔfènzhì)银行，也跟进下调了存款利率。存款利率为什么降？"0字头"利率是否(shìfǒu)将改变传统的储蓄方式？"0利率"时代，我们又该如何理财呢？

多个银行网点主推固收类理财或保险产品

5月23日，记者走访(zǒufǎng)了一些银行网点，工作人员介绍，存款利率下调后，有市民前来咨询，他们(tāmen)的建议是，如果(rúguǒ)市民需要求稳，保证本金安全，可以考虑7天通知存款或者大额存单。如果想要高一点(yìdiǎn)的收益，可以考虑理财或者固定收益的保险产品。

中国工商银行某网点工作人员介绍，如果有一部分钱长时间不用，可以存一种保本的(de)理财产品(lǐcáichǎnpǐn)。期(qī)限长一点的保险产品，有那种固收的产品，年利率是写到合同里面的。产品是终身制的，2.5%的复利(fùlì)。产品特点(tèdiǎn)是前面五年是封闭期的，满六年之后是每年2.5%的收益。

在另一家银行网点，工作人员表示，短期(duǎnqī)理财可以考虑一些(yīxiē)浮动收益的理财产品，比如1到3个月期限(qīxiàn)的，预期收益率在1.86%左右。固收类保险，收益会相对较高，但是封闭期长，取款灵活性弱。

中国邮政储蓄银行某网点工作人员表示，这种产品每年存(cún)3万元(wànyuán)(wànyuán)或者5万元、10万元都可以，看自己的资金情况，放五次后，就是终身年收益率2.5%。

记者(jìzhě)了解到，有相当一部分老年客户，由于对资金安全性和灵活性(línghuóxìng)要求高，还是会选择定期存款。中国银行某网点工作人员表示，不确定以后用不用钱的话，可以存个短期的，六个月或者一年的，后面确实(quèshí)要用再取出来(lái)也不影响。

业内人士表示，银行存款利息未来预计将呈持续下降趋势(qūshì)，这也使更多流动性会(huì)转向私募、券商等非银机构。而对于个人投资者而言，非银投资产品(chǎnpǐn)有一定的(de)风险评估门槛，需要具备一定的投资基础和风险意识。此外，黄金市场目前处于绝对高位水平，投资风险和操作(cāozuò)难度明显放大，也令黄金作为理财投资品的性价比，大打折扣。

卓创资讯分析师曹慧认为，整体来看，对风险敏感的普通人而言，定存或大额存单仍然是(shì)最为稳妥的选择。而低利率水平下(xià)的利息收入降低趋势难以避免，如果同时有房贷支出，不妨可以用"闲钱(xiánqián)"进行房贷贷款的提前(tíqián)偿还，间接也能够实现在息差方面的正向回报。

江苏广电总台荔枝新闻中心记者(jìzhě) |许莹